以案说险：警惕“保单升级”背后的诈骗陷阱

一、案例回顾

王阿姨多年前在银行购买了一份重疾险，保额30万元，保障稳定。不久前，她接到一通陌生电话，对方自称是“银行工作人员”，并表示：“您的保单积分可以兑换礼品，我们银行有活动，可以帮您处理积分兑换事宜。”王阿姨对这通电话并未产生怀疑，随即询问如何兑换。对方表示积分兑换需要到现场办理，并安排了“上门服务”。

在“工作人员”的“热心”推荐下，王阿姨被引导到一家所谓的“银行合作机构”。工作人员不仅准确报出了她的保单信息，还声称：“您这老保单保障差、收益低，我们有关系，能帮您内部处理退保，还能换更高收益的新产品！”王阿姨信以为真，退掉了原有的重疾险，仅拿回少量现金价值，并花1万余元购买了所谓“升级产品”。

然而，退保不到两个月，王阿姨在跟银行理财经理偶然提起这件事后，才意识到问题的严重性：原有的30万元重疾保障已经失效，新购的“高收益”产品实际上只包含低额意外险，无法理赔重大疾病，王阿姨不仅失去了关键保障，前期投入的保费也打了水漂。

二、“退旧买新”骗局揭秘

1.精准获取信息，伪装性强：骗子通过非法手段获取客户的真实保单信息，伪装成银行或合作机构的工作人员，极具迷惑性。

2.积分兑换为诱饵，诱导客户到现场：骗子以“保单积分可以兑换礼品”为由，诱导客户填写个人信息或到指定地点办理“兑换”手续。这些所谓的“积分兑换活动”往往是黑中介伪造的，目的是套取客户信息或进一步实施诈骗。

3.夸大损失，虚构利益：骗子故意贬低客户原有的保单价值，忽视其核心保障作用；虚假承诺“无损退保”“高收益新产品”，实则是骗取客户退保。

4.资金与保障的双重损失：退保后仅能拿回少量现金价值，新购买的产品可能与客户需求完全不符，造成双重损失。

5.追责维权困难：一旦受骗，不法分子往往销声匿迹，追偿难度极大。

三、温馨提示

1.保护个人信息：不要向陌生人透露身份证号、保单号、银行卡号、积分信息等敏感信息，谨防钓鱼电话、短信或链接。

2.警惕积分兑换陷阱：银行或保险公司不会通过非官方渠道通知客户兑换积分礼品。如接到类似信息，应立即通过官方渠道核实，切勿轻信。

3.选择正规渠道：保单咨询、变更或新需求，请通过银行网点、官方手机银行或网上银行办理；银行工作人员绝不会通过私人渠道诱导客户退保。

4.遇可疑情况，及时求助：如遇可疑推介或诱导退保，请保留通话录音、聊天记录等证据;立即拨打银行客服热线或联系客户经理;如涉及金融欺诈，也可及时报警处理。

民生银行广州分行

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